您的位置:首頁> 深讀> 【深讀】聚焦綠色信貸高質量發展

【深讀】聚焦綠色信貸高質量發展

來源:中國銀行保險報時間:2023-06-27 07:39

編者按:

自“雙碳”目標提出以來,我國經濟發展進入綠色轉型新階段。綠色金融備受矚目,綠色信貸占據綠色金融首要地位,是商業銀行的核心業務。通過綠色信貸,金融機構為支持和推動環境友好與可持續發展的項目和行業提供了有效支持。因此,保持綠色信貸高質量發展具有重大意義。

綠色信貸規模上升趨勢明顯

□葛敏

近年來,綠色貸款不良率維持較低水平,資產質量優于其他類型對公貸款。2013年至今,綠色貸款不良率基本維持在0.7%以下。加大信貸領域的綠色創新,構建多元化的綠色金融產品體系已經成為保證經濟高質量發展的關鍵。

具有代表性

自“雙碳”目標提出以來,我國經濟發展迅速進入綠色轉型新階段。綠色金融源于可持續發展理念的產生和發展,構建綠色金融體系有助于引導社會資源向綠色產業優化配置,建立糾正環境污染、溫室效應等負外部性的經濟機制。在我國綠色金融體系中,綠色信貸最具代表性,其信貸資金是經濟綠色轉型的重要推動力。

基于我國以間接融資為主的融資結構,綠色信貸在綠色融資中始終占據主導地位。我國建立了以《綠色信貸指引》為核心,以綠色信貸統計體系和評價體系為基石的較為完備的綠色信貸政策框架體系。隨著綠色信貸統計制度的建立和修訂,綠色金融的監管從此有了較為明確的抓手。

綠色信貸占據著中國綠色金融的首要地位,是商業銀行的核心業務。截至2022年末,我國綠色貸款余額約為22.03萬億元,近3年復合增速達25%,大幅領先全額貸款增速。隨著總額增長,近3年的綠色信貸占貸款余額比重都呈明顯上升趨勢,從2013年的8.8%上升到現在的10%。

按照國家發展改革委《綠色產業指導目錄(2019年版)》的六大分類,盡管基礎設施綠色升級產業和清潔能源產業近幾年占比有所下降,但始終是綠色信貸的主要用途,兩者合計占比70%以上。

意義重大

從用途看,近一半綠色貸款投向了基礎設施產業綠色升級,其次是清潔能源產業和節能環保產業。綠色信貸在發放過程中不僅要考慮經濟效益指標,還要考慮環境因素,進而作出適當的貸款決策,因此綠色信貸的高質量發展對我國經濟綠色轉型有著重要意義。

綠色信貸有利于支持綠色產業和企業發展,推動供給側結構性改革。供給側結構性改革的核心是產業結構優化,綠色信貸可以通過直接影響資金供應狀況,間接影響技術進步、商品供應、投資需求的方式,影響產業結構的優化升級。其一,綠色信貸通過提供融資和貸款支持,為綠色產業提供了資金支持和發展空間,通過提供低成本、長期性的融資降低綠色產業發展的資金成本。其二,綠色信貸和資源配置與減污降排也存在相關性,傳統產業往往存在環境污染和資源浪費等問題,對生態環境造成了負面影響,而綠色信貸通過引導資金流向綠色產業和企業,有效調動了資源的配置。

綠色信貸有利于銀行等金融機構積極履行社會責任,防范金融風險。防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。綠色信貸是中國綠色金融的主體,實施綠色貸款政策是降低貸款風險的有效途徑之一。通過提供綠色信貸,金融機構與綠色產業和企業建立了長期的合作關系。通過深入了解綠色產業和企業的經營狀況和可持續發展策略,金融機構可以為企業提供更加個性化和專業化的金融服務,滿足客戶的多樣化需求,進而實現合作伙伴的共同發展。

綠色信貸還有利于增強我國金融業的國際競爭力。在國際社會對可持續發展關注不斷增強背景下,金融機構通過支持綠色產業和企業,以及提供綠色金融產品和服務來建立金融業的環保和可持續發展價值觀的品牌形象,以此獲得國際社會的認可和贊譽,這有助于增強我國金融業在國際舞臺上的聲譽和競爭力,同時綠色信貸的高質量發展可以吸引國際投資者和資金流入我國綠色產業和企業。

生態文明的必然選擇

我國自引入綠色信貸發展理念后,結合我國國情和具體實際情況,頒布并實施了一些法律法規,對于綠色信貸的建立、發展作出巨大貢獻,極大促進了綠色金融的發展,同時促進了生態文明制度框架基本建立,以及環境保護制度發展。

從綠色信貸發展規模方面來看,截至2023年第一季度,我國本外幣綠色貸款余額超過25萬億元,綠色債券余額超過15萬億元,綠色信貸余額達15.1萬億元,發行規模位居世界第一。綠色信貸的不良貸款率明顯低于普通貸款。據監管部門數據,近5年綠色貸款不良率一直保持在0.7%以下,遠低于同期整體不良貸款水平。但是商業銀行的經營目標是實現利潤最大化,而大多數綠色項目收益周期較長,在短期內不能獲利。當國家在綠色信貸項目上提供的財政撥款和稅收補貼減免力度較小時,或者綠色信貸規模發展過快的情況下,會導致銀行發展綠色信貸的動力不足,對環保項目的投資力度不夠,不良率上升。

在我國大力推進生態文明建設的背景下,綠色信貸不僅是銀行業自身實現高質量發展的需要,也是實現“綠水青山就是金山銀山”理念的必然選擇。因此,綠色信貸在促進經濟高質量發展方面具有重要意義。

(作者系中國人民大學生態金融研究中心辦公室副主任)


相關鏈接:

防微杜漸重視不良貸款

需建立風控制度

記者觀察:綠色信貸面臨三大問題


国产香蕉久久精品综合网,久久人人爽人人爽人人片av丨,国第一产在线精品亚洲区,免费 无码 国产在线91观看