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記者觀察:保險金信托受青睞

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-10 08:46

□記者 和平

近年來,隨著社會經濟的發展和人們生活水平的提高,保險金信托作為一種結合保險與信托的服務,越來越受到高凈值人群的關注和青睞。

保險金信托的興起,一方面是人們對財富增值的需求不斷增長,另一方面也反映了人們對財富傳承和保護的重視。委托人將人身保險合同的相關權利和對應的利益作為信托財產,當保險合同約定的給付條件發生時,保險公司按照保險約定將對應資金劃付至對應信托專戶,由信托公司按照信托文件管理。這樣可以在很大程度上實現財富的跨代傳承,防止因遺產糾紛而導致財富損失。

當前,我國的保險金信托業務還處于起步階段,普及度和認知度相對較低。這主要是因為人們對保險金信托的理解不夠深入,同時保險與信托公司部分業務人員的專業能力也需進一步提升。

為更好推動保險金信托發展,信托公司可以從三方面著手。

一是建立制度流程。保險金信托與資產管理類信托、家族信托均存在較為明顯的差異,在業務操作上有顯著的特性,需要建立專門的制度流程保證業務規范、高效開展。

二是建立專業團隊。開展保險金信托需要長期的、專業的、具備復合型能力的業務團隊,對人才的綜合素質要求很高。但保險金信托較長時期內不能產生足夠的業務收入,屬于公司需要長期培育的業務。這要求信托公司一方面組建高水平人才團隊,另一方面也要采取特殊的激勵機制,不能以短期業務收入進行考核。

三是提升信息科技水平。一方面要加強客戶端建設,使客戶通過APP等渠道更加便利地了解保險金信托,實現簽約、事務管理等功能;另一方面要加強業務管理系統建設,實現審批、信息披露等事務管理的標準化和信息化。

此外,為了推動保險金信托業務的發展,還需要加強宣傳和推廣力度,提高公眾對保險金信托的認知度和接受度。同時,完善相關法律法規,保護消費者權益,防止市場亂象的出現也是進一步促進保險金信托發展的重要條件。發展保險金信托是滿足人民美好生活需要的重要途徑之一。通過加強宣傳推廣、完善法律法規、提升金融機構相關能力等措施,可以推動保險金信托業務的發展,為人們提供更加全面、靈活的財富管理服務,實現財富的增值和傳承。


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