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【深讀】金融消保典型案例解讀

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-16 09:18

編者按:

10月10日,金融監管總局聯合中國人民銀行和中國證監會發布了28個金融消費者權益保護典型案例,這些案例覆蓋銀行、證券、保險、支付等領域,既包括好的實踐和成功經驗,也包括典型問題。案例的發布將有利于提升金融業服務水平、解決群眾急難愁盼,同時落實金融司法與監管協同、推動糾紛多元化解、保護金融消費者合法權益。為了探討相關典型案例對金融消費者權益保護帶來的深遠影響,《中國銀行保險報》邀請多位行業專家進行討論。

更扎實有效推進 金融消費者權益保護

□婁飛鵬

10月10日,金融監管總局聯合中國人民銀行、中國證監會發布金融消費者權益保護典型案例,對包括銀行、證券、保險、支付等領域的28個典型案例和部分經驗啟示進行了全面發布。從金融消費者權益保護方面看,在不斷優化完善法律法規、制度規范,做好宣傳教育和風險提示等的基礎上,通過發布典型案例有助于金融行業學習消費者權益保護的成功經驗,并在此基礎上舉一反三,進一步規范經營行為,自覺主動提升消費者權益保護工作質效。同時也有助于金融消費者了解消費者權益保護政策,識破各種侵害自身合法權益的行為,以更好維護自身權益。最終通過多方共同努力,更好營造健康和諧的金融生態環境。

金融機構承擔金融消費者合法權益保護的主體責任,履行金融消費者權益保護的法定義務,在金融消費者權益保護中有著重要作用。主動監測攔截電信詐騙、為醫療險消費者提供“出院直付”理賠服務、推進適老化服務升級、貼近消費者需求筑牢金融教育預防性保護“防線”等典型案例提供了做好金融消費者權益保護的創新做法,有助于金融機構開闊金融消費者權益保護工作思路,在工作中不斷探索更加豐富完善的金融消費者權益保護工作方法。同時,因為金融機構經營管理不當、從業人員具體工作不合規等導致在經營中侵害消費者權益的案例,也對金融機構具有較好的警示作用。

金融消費者是金融消費者權益保護的重要受益主體,通過學習典型案例,也可以從中豐富自身金融知識,不斷提高自我保護意識。金融機構非法獲取或使用消費者個人信息、轉嫁貸款抵押評估費用、未經消費者授權同意擅自辦理業務、金融機構未嚴格落實金融消費者權益保護相關規定等典型案例展示了金融機構在業務辦理過程中違規操作侵害消費者權益的情況。這啟示金融消費者在金融機構辦理業務時要了解法律法規,敢于對不合理或者侵害自身合法權益的行為說不,努力維護自身合法權益。

通過典型案例的發布可以看出,近年來,我國金融消費者權益保護工作取得了較大進步,對金融詐騙等各種違法行為加大了打擊力度,較好地維護了消費者的合法權益,推動金融消費環境向好發展,但也存在進一步提升的空間。為進一步做好金融消費者權益保護工作,需要政府部門、金融機構和金融消費者三方共同努力。

首先,政府部門做好金融消費者權益保護法律法規的制定出臺完善,加強金融執法,優化金融監管。做好調查研判,根據侵害金融消費者權益案件發展特點加強針對性的打擊懲處。暢通金融消費者的維權渠道,構建常態化金融知識普及宣傳和風險提示機制,指導和推動金融機構做好消費者權益保護。

其次,金融機構應牢固堅持以人民為中心的發展思想,認真落實金融消費者權益保護制度要求。在組織制度建設上,不斷健全完善金融消費者權益保護組織體制和制度機制。在技術應用上,積極運用大數據和人工智能等技術,識別網絡釣魚、電信詐騙、交易欺詐等行為,致力于推動構建數字風控體系,實現更加精準化、體系化的反詐防控。在人員管理上,強化人員合規管理,加強對營銷人員的管理,提高誠信經營意識,減少或杜絕在客戶營銷等環節道德風險事件發生。在金融服務上,除了加強創新以更好服務客戶外,還要積極主動宣傳金融知識,推動提升金融消費者素養。

最后,金融消費者自身要積極主動。一是提高自我保護意識,不貪圖蠅頭小利,不隨便泄露個人信息,牢固樹立風險防范意識,特別是要自覺主動遠離各種電信詐騙。二是積極主動學習金融知識,不斷積累金融常識,提高自身金融素養,增強對金融詐騙等侵權行為的識別能力,自覺主動遠離各種金融詐騙行為。三是養成通過正規金融渠道獲得金融服務的習慣,在發生自身合法權益受到侵害事件后要及時尋求專業機構的幫助。

(作者系中國郵政儲蓄銀行研究員)

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