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鄉村要振興 普惠金融應有為

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-17 08:39

□婁飛鵬

黨的二十大報告提出,全面推進鄉村振興。健全農村金融服務體系?!蛾P于推進普惠金融高質量發展的實施意見》提出,要“助力鄉村振興國家戰略有效實施”,努力實現“金融支持鄉村振興更加有力”。這是深入貫徹落實黨的二十大精神,深化金融供給側結構性改革,充分發揮金融服務功能,提升服務實體經濟能力,推進農業農村優先發展,支持農業強國建設,全面建設社會主義現代化國家的重要表現。

從黨的十八屆三中全會提出發展普惠金融以來,我國在普惠金融發展領域進行了積極探索,并取得明顯成效。從金融服務覆蓋面看,金融監管總局的數據顯示,目前全國銀行業金融機構鄉鎮覆蓋率為97.9%,基本實現鄉鄉有機構、村村有服務、家家有賬戶,全國鄉鎮基本實現保險服務全覆蓋,農業保險已覆蓋農林牧漁各領域。從金融服務數量看,根據人民銀行的統計數據,2023年二季度末,金融機構本外幣涉農貸款54.64萬億元,同比增長16%,增速遠超各項貸款平均增速。從金融服務持續性看,在服務打贏脫貧攻堅戰的基礎上,金融機構通過發展銀行貸款和農業保險等支持鞏固拓展脫貧攻堅成果,推動實現脫貧攻堅和鄉村振興有效銜接。

全面建設社會主義現代化國家,最艱巨最繁重的任務仍然在農村。需要進一步加強鄉村振興領域金融服務。根據國家統計局的統計數據,2022年底我國鄉村人口占比為34.78%,2022年農林牧漁業對GDP增長的貢獻率為10.5%。鄉村地區人口規模大,農村地區經濟發展潛力大,本身還有著巨大的金融服務需求,需要不斷加大金融服務力度。特別是從國家安全是民族復興的根基,糧食安全是國家安全的重要基礎的角度看,堅定不移貫徹總體國家安全觀同樣需要加強對鄉村振興領域的金融服務,發揮各類金融機構的優勢合力,把更多的金融資源配置到“三農”領域,滿足其多樣化多層次金融服務需求。

首先,要落實好鄉村振興金融政策。目前,人民銀行在保持流動性總量合理充裕的同時,圍繞發展普惠金融支持鄉村振興出臺結構性貨幣政策工具,如支農再貸款、支小再貸款、普惠小微貸款支持工具、普惠小微貸款減息支持工具等,發揮其激勵引導作用以加大對相關領域的支持力度。這些政策工具針對性強,本身還有較大應用空間,需要充分利用落實好。金融監管總局加大涉農信貸投放、保險保障力度,推動農業保險產品持續增加,推動深化銀行機構內部專營機制建設,實施金融機構鄉村振興考核評估,強化差異化監管等方面加強監管引導以更好發展普惠金融支持鄉村振興,這些政策也需要有效落實。

其次,要發揮好金融機構的優勢形成合力。銀行、保險等金融機構需要發揮各自的優勢,加大對發展普惠金融支持鄉村振興領域的金融投入,不斷提升金融服務能力,持續優化農村金融發展環境。就銀行業而言,需要構建層次分明、優勢互補、競爭合作的銀行機構服務格局。大型商業銀行充分利用規模體量大、網點覆蓋全等優勢,要做好內部資源傾斜和績效考核,推進金融服務下沉以更好服務鄉村振興。中小銀行尤其是區域性城商行和農商行,要切實堅守其戰略定位,發揮其扎根本地、決策鏈條較短、機制相對靈活的優勢,在發展普惠金融服務鄉村振興領域開展更多的金融產品和服務創新,不斷提高金融服務質效。

再次,要結合鄉村振興需求加大創新力度。圍繞糧食生產、農戶和脫貧人口、鄉村產業、農業農村基礎設施建設等領域的金融服務需求,通過金融產品和服務模式創新,提升農村金融服務能力建設,提高金融服務質量,優化農村金融發展環境。在具體舉措上,除了加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放外,圍繞鄉村特色產業發展,探索農業供應鏈金融服務模式;圍繞涉農主體資產特點,在穩妥推廣農村承包土地經營權、集體經營性建設用地使用權和林權抵押貸款的同時,不斷豐富涉農貸款抵押物類型;圍繞農戶、脫貧人口、新型農業經營主體發展需求,強化市場調研并創新針對性金融產品,形成更契合需求實際的金融服務模式。與此同時,要不斷創新豐富農業保險產品。

最后,要用好數字技術發展帶來的便利。數字普惠金融已經被證明是發展普惠金融,提高金融服務質量、擴大金融服務覆蓋面、降低金融服務成本、提升商業可持續性的有效方式。在金融數字化轉型過程中,金融機構要充分利用數字技術帶來的便利,發展好數字普惠金融以更好地服務鄉村振興。在具體領域上,除了發展數字普惠金融提高金融服務在鄉村地區的覆蓋面以外,還要積極探索搭建金融服務場景,更多實現客戶營銷場景化。另外,要利用數字技術做好客戶需求分析、資信評估等,創新針對性金融產品提高金融服務滿意度,完善風險管理措施增強發展的安全性。其中,尤其需要注意用好數字技術提高金融服務的針對性。

(作者系中國郵政儲蓄銀行研究員)

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