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金融機構科技投入仍在高位

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-17 09:32



□韋玲艷

隨著金融科技的發展以及用戶習慣的改變,傳統金融業務進一步向線上轉移。近年來,金融機構持續加大科技投入,業務和管理經驗等數字化程度快速提升,業務與科技的合作成為行業發展新燃點。筆者圍繞銀行保險機構近年來在科技投入上的變化、科技戰略重點及創新特點,洞察銀行保險科技創新發展情況。

信息科技投入不斷提升

基于銀行年報披露的信息科技投入數據,筆者選取了2019-2022年國有六大行、8家股份制銀行及4家城商行的金融科技投入情況及投入營收占比情況分析得出,以科技引領發展成為銀行戰略共識,銀行近年來在金融科技投入方面逐年增大,金融科技投入占營收比重也逐年增加。

從信息科技投入情況來看,多數銀行信息科技投入呈逐年遞增趨勢。具體來看,國有六大行整體投入規模最大,其中工行投入金額居于首位,到2022年達262.24億元,工行、建行、農行及中行連續4年信息科技投入超過百億元,到2022年均超過了200億元,郵儲銀行金融科技投入在2021年達百億元規模,交行在2022年投入規模也突破了百億元。股份制銀行中招商銀行金融科技投入最多,在2021年投入突破了百億元,到2022年投入達141.68億元,截至2023年6月,招行今年的金融科技投入已達52.06億元,平安銀行投入達68.04億元,中信銀行及興業銀行金融科技投入在2022年超過了80億元。城商行中北京銀行金融科技投入最多,到2022年達24.52億元,同時上海銀行2022年也超過了20億元,投入達21.32億元(見圖1)。

圖1

國有六大行領先金融科技發展,投入規模占據優勢,信息科技投入總規模在2021年突破千億元大關,到2022年,國有六大行金融科技投入規模均突破百億元,科技投入占營收比重到2022年也大多超過了3%,交行金融科技投入營收占比更是達5.26%;各家股份制銀行在近3年加快了金融科技投入,到2022年,招行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行、平安銀行及光大銀行投入規模均突破了50億元,招行突破了100億元,金融科技投入占營收比重2022年均超過了3.5%;城商行金融科技投入情況披露不全,在較為完整披露2019-2022年金融科技投入情況的銀行來看,城商行大多也逐步加大了對金融科技的投入,北京銀行和上海銀行2022年金融科技投入皆超過了20億元,上海銀行、北京銀行及甘肅銀行金融科技投入占比均超過了3.5%。

在金融和科技高速融合趨勢下,科技賦能也成為保險機構的核心驅動力,保險機構雖然未公開披露每年的金融科技投入規模,但從其設立科技子公司及科技戰略重心可看出,以科技為核心驅動業務增長,依托科技賦能加速數字化轉型并在細分領域充分發揮業技融合,實現風險管理、降本增效等目標。

保險機構已紛紛入局科技賽道,逐步從戰略落到戰術,以科技驅動保險業數字化轉型實踐。在數字經濟時代,以科技驅動、深化技術與業務融合,進一步推動具體技術應用,保險公司也借助科技賦能,進一步進行技術升級和加強技術的應用,如推動人工智能、區塊鏈、大數據分析、云計算、物聯網、數字平臺、自動駕駛以及基因檢測等技術落地,助力提升業務能力、實現降本增效、優化客戶體驗,提升保險機構競爭力。

成立科技子公司或相關部門

從金融科技投入總量上看,國有六大行2022年末投入達1165億元,除郵儲銀行,其余5個國有大行已相繼成立金融科技子公司;股份制銀行投入總量不及國有大行但保持著較高的科技投入增長速度,12家股份制商業銀行均成立了金融科技相關部門,且有9家銀行相繼成立金融科技子公司;城商行中,有4家成立了金融科技子公司,28家城商行設立了金融科技部門;農商農信社也有3家成立了金融科技子公司。

銀行機構成立金融科技子公司已逐漸成為大型銀行推進數字化轉型的標配之一,如今,部分險企也紛紛成立了金融科技子公司。

從保險系金融科技子公司來看,投入差異大。泰康保險、中安在線、平安保險、大地保險的金融科技子公司注冊資本超過10億元,中華保險和合眾保險旗下的科技公司注冊資本不足1億元。大型保險公司在科技上的投入不斷加碼,成為保險科技未來之戰的核心力量,目前頭部險企基本都已設立自己的科技子公司。

整體上看,保險系金融科技子公司致力于全方位為險企提供服務,主要聚焦于保險科技的技術輸出,賦能保險生態客戶快速發展,推動保險普惠實現,助力保險業務加速數字化、智能化、科技化的進程。

加碼科技人才投入

從金融科技投入的戰略重點和成果來看,國有大行重點在技術架構、數字平臺、智能風控等方面發力,股份制銀行則在不同的細分領域發力并取得成效,城商行結合中小銀行特點聯合創新推進金融科技應用助力數字化轉型創新。

為保障金融科技戰略的推進和落地,銀行機構在科技人才的投入上也不斷加碼,除了在組織架構上設立科技部門,在金融科技人才的數量上也充分體現。據國有大行年報披露,信息科技人員占比逐年提升,2022年,工行、建行、中行金融科技人員數量均超萬人。其中,工行科技人員3.6萬人,占全員8.3%,科技人員數量居同業首位;股份制銀行中,招行的科技人員數量破萬人,占全員的9.6%;城商行中,上海銀行科技人員數量1232人,占全員比重達10.14%(見圖2)。

圖2

保險方面,中國平安年報數據顯示,到2022年,集團科技開發人員有近3萬名,有超3500名科學家,從2019到2021年,中國平安專利申請新增數量均超過了5000項,2022年新增3352項,申請專利累計數量達到了49429項,其中發明專利申請數占比近95%。

綜上,銀行保險機構在金融科技投入規模、組織機制、科技人才結構、科技創新成果等方面均已顯現成效。與此同時,中小機構在科技上的投入分化較為明顯。

(作者系易觀金融高級分析師)

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