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【深讀】關注農商銀行數據治理

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-18 09:15

編者按:

當數字經濟蔚然成風,數據資產展現出巨量價值,身處數據密集型行業,農村中小銀行如何加強數據資產管理,完善數據治理,走出富有“農”字特色的數治慧用之路?近期,由中國農村金融雜志社主辦、江蘇徐州農商銀行承辦的“透視數據管理 筑牢數字底座”采訪座談會上,河北、上海、廣西、貴州、江蘇、湖南、浙江的多位?。▍^)聯社、農商銀行條線高管以及第三方行業專家匯聚一堂,圍繞農信數據治理的頂層規劃、體系設計、標準規范、人力資源、風險防控等方面展開了深入交流。

走出“農”字特色的數據治理之路

河北省聯社首席信息官郭光:搭建符合農信特點的數據治理體系

近年來,以農信社、農商銀行為代表的中小金融機構業務發展迅速,規模不斷擴大,但目前農信系統的信息化程度與國內大型銀行還有一定差距,農信系統需要結合自身在數據基礎上的積累和現狀,找準發力點,清晰數據治理目標和范圍,優化治理組織架構,健全制度流程;依托大數據平臺建設和數字化轉型的契機,重點深耕元數據、數據標準、數據質量等。

首先,應著手建立企業級數據治理戰略規劃,制定并推動數據治理組織體系運轉和制度流程執行,建立數據標準、數據質量、元數據等數據治理活動線上化管理;在推廣應用階段,落實并優化數據治理體系,持續擴充完善企業級數據標準規范和數據質量規則,強化標準的落標管理和質量管理,以大數據平臺建設為抓手,構建科學的多種類、分層級數據架構;在全面治理階段,全面促進數據服務與應用能力提升,實現數據資產化。

其次,推動數據治理體系運轉和制度流程執行。成立由省聯社領導及各部門負責人共同組成的數據治理委員會,負責制定數據治理戰略和解決重大事項;設立數據管理的專業部門作為數據治理歸口管理部門,負責全轄的數據治理日常綜合管理工作;各業務部門、科技部門、數據治理各職能小組作為執行層,共同落實數據治理的具體工作。

再次,基于數據中臺規范數據標準與質量管控。一是通過數據中臺建設流程,整理業務層面的數據資產目錄,實現數據資源的語義化。二是秉承全面管理、科學實用、統一規范的原則,引入自然語言解析技術助力數據標準體系構建。三是綜合考慮實施難度和成本,采取數據中臺先行、新建系統并進的策略。四是建立完善的數據質量管理、核驗、評估、整改和執行機制,做到事前預防、事中監控、事后改善,建立數據質量常態監測機制。

最后,打破數據孤島深化數據應用。一是建設基于大數據平臺為底座的企業級數據中臺服務體系,滿足業務對各類數據資產的系統調用和穿透式訪問需求。二是建設數據管控平臺,實現元數據采集、主數據管理、數據標準落地、數據質量動態監測、問題追蹤等全流程閉環管理,實現數據治理由“人治”向“智治”轉變。

上海農商銀行首席信息官周衡昌:全方位提升數據應用能力

全方位提升數據應用能力是銀行數字化轉型的關鍵。

從目標來看,數據治理重在以客戶為中心,以業務服務能力提升為導向,深化數據整合和數據賦能,最終提升客戶全生命周期管理能力,提升場景化實時化智慧營銷能力,提升經營管理決策能力,打造統一高效的數據底座,全面融合數字化經營工具。

從策略來看,遵循“價值創造、系統全面、協同推進、安全合規”原則,上海農商銀行制定了數據管控體系化、數據管理專業化、數據應用智能化的發展階段目標,在全行范圍內重構了“1+1+1+M+N”的金融科技組織布局,即,1個金融科技與創新業務委員會總負責;1個數字化轉型辦公室牽頭組織推動;1個金融科技部按業務領域設立研發交付中心;M個業技深度融合的主要業務部門全面落實金融科技職責;N個一定業務規模以上的分支機構設置金融科技團隊。設立數據部,牽頭全行數據管理和治理,著力構建高效的數據管理體系,提升數據管理水平,充分挖掘數據業務價值。

從載體來看,數據中臺非常重要。上海農商銀行的數據中臺規劃為1個核心:圍繞數字化轉型;2個基礎:云平臺、數據底座;3個方向:場景化、服務化、能力化;4個特點:全、便、享、快;5個維度:數據安全、開放、治理、監管、應用。數據中臺服務于場景生態化、經營數字化、產品自助化、渠道綜合化、營運自動化、風控智能化六大目標,主要通過建設數字底座、數據集市、數據服務、數據標簽、客戶畫像“五位一體”的數據服務支撐體系。

廣西區聯社數據管理部總經理李冬泳:海量數據規范管理賦能農信業務發展

農信系統擁有非常廣泛的涉農原始客群和大量歷史業務數據,但其中很多數據尚未經過標準化和系統化梳理,很難轉換成賦能業務發展的有效數據資產和生產要素。如何打造成體系化、標準化且符合農商銀行發展需求的數據規范?

數據不準,決策失靈。各家省級農信聯社、農商銀行及聯合銀行的改革管理體制、系統運管模式不同,但數字化轉型中存在的突出問題是共性的、普遍的,通過數據治理強化金融服務也是共同的目標。由廣西區聯社自主創新的“桂數耘”金融數據標準共享平臺,以數據標準為起步點,融合了數字品牌、數據標準和標準平臺3項專利科創成果,用統一標準構建起了數據的通用語言,用集中模式搭建起跨機構、跨部門、跨平臺的數據管理機制,努力做到“數出一門”,積極推動了數據的高效流通和融合應用、降低成本和控制風險。

在合規管理和安全運營的視角下,農信系統不僅要推進企業級的全生命周期數據治理,也要按照“集中管理、分級授權、部門聯動、上下協同”的數據集中管理模式。解決痛點之道在于發揮省縣兩級法人在金融科技發展中的凝聚“統”的力量和釋放“分”的活力,并推動數據線、科技線、業務線“三線融合”的金融科技運行機制,不局限于農信系統,學習借鑒其他銀行成熟的實踐經驗方法。

數字化轉型不僅是技術工作,更不是獨立于業務之外的事情,是包括銀行業務、組織、流程等在內的整體轉型。

貴州省聯社數據管理部主管劉煥亮:深化數據治理 筑牢數字底座

數據治理,知易行難;數據安全,如同“達摩克利斯之劍”;數據資產,變現之路挑戰重重。

貴州省聯社以打造“數字普惠金融區域引領者”為目標,制定了以“數據賦能、數據資產化和數據治理”為核心能力的數據戰略,以科學的數據戰略引領全行治理實踐。

數據戰略要以業務戰略為引領,堅持業務價值導向,與業務戰略保持一致;要清晰可執行,有具體、可度量、可操作、可實現、有時限的短、中、長期目標及關鍵措施;應對數據管理的組織與人員、制度與流程、技術與工具給出指導性方案,以保證數據戰略有效實施。

從戰略到執行,如何推動數據治理在全系統有效落地?貴州省聯社有五項探索:一是建立有效的組織體系,通過構建一個高效履職的組織,來決策、推動、執行和落實各項治理工作。二是迭代完善治理體系,逐步完善治理制度和流程,搭建數據治理平臺,建立數據治理考核體系,持續推進元數據、數據標準、數據質量、數據安全等核心領域建設。三是以治促用、以用帶治,監管報送系統自動取數率大幅提升,手工報表數量得到有效降低,持續賦能經營管理。四是抓牢“監管驅動”牛鼻子,以監管數據治理帶動全系統數據治理,構建數據質量問題發現、分析、整改、評價全鏈路閉環機制。五是強化數據人才培養,培養一批既懂業務、又懂技術的復合型人才,持續深化推進數據治理。

江蘇徐州農商銀行黨委書記、董事長許臻:以數字化轉型探索新發展路徑

作為一種新型生產要素,數據已成為銀行重要的資產和核心競爭力。數據治理是“護城河”,也是“橋頭堡”。提升數據治理能力,是支持銀行精細化運營管理、驅動業務發展戰略轉型、提升風險防控能力的基礎。

高水平的數字銀行建設需要高水平的數據要素配置,高質量的數字化發展離不開高質量的數據治理。徐州農商銀行以“打造成為蘇北乃至淮海經濟圈首屈一指的數字化銀行”為目標,充分發揮小法人機構“短平快”響應速度優勢,搭建了一套涵蓋前中后臺的系統服務平臺,構建了以數據為支撐的營銷、管理、決策一體化格局,在數字化轉型中蹚出了一條新路。

徐州農商銀行強化數據資產化管理,通過建立數據治理長效機制、轉變內部數據的共享服務模式、引入并整合外部多生態數據,從“質”“量”兩方面為數據發展建設提供基礎保障。

數字化轉型的關鍵在于利用數據驅動業務發展。徐州農商銀行強化業務耦合,重點建設客戶服務、精準營銷、產品創新、風控合規、經營管理等業務領域的數據應用場景,通過打造基于業務場景的數據產品,實現了數據價值賦能。

湖南長沙農商銀行首席信息官燕鵬飚:農商銀行數字化轉型道阻且長但前景可期

對于中小銀行特別是農商銀行來說,數字化轉型迫在眉睫。農商銀行的市場定位是“支農、支小、支民、支微”,更需要應用數據和數字技術拓面控險、提質增效。

數字化轉型涉及大量人力物力資源,明確目標是當務之急。長沙農商銀行確立了“將數字化能力嵌入到組織的所有能力中去”的總體目標,要求對內實現“三提三降”,即在經營上提效率、提效益、提效能,在管理上降成本、降風險、降人力。

農商銀行的信息系統普遍依托省聯社,數字化轉型客觀存在剛性約束。與湖南省聯社之間的“數據通”“接口通”“流程通”是長沙農商銀行順利推進數字化轉型的先決條件。省聯社應該像是航空母艦,農商銀行應該像戰斗機,分別發揮全方位支撐保障和靈活機動出擊的差異職能。

數字化轉型成敗的關鍵是人的轉型,需要從機構決策層給予足夠重視,持續健全內部培養機制,著力補齊數據治理、高端建模、互聯網法務等新型數字人才的缺口。

浙江臨海農商銀行黨委委員、副行長金堅強:以數據賦能業務場景創新

省縣兩級法人的獨特體制決定了農信機構數字化轉型的模式應是增強省級聯社科技平臺作用、充分發揮省縣兩級體制優勢?;鶎有猩缛绾渭訌娕c省級聯社的交互,推動自身科技發展?

臨海農商銀行已經初步形成“一個平臺+四項流程”的數據治理運作體系,數據治理體系中全面建立“省縣兩級”數據治理問題反饋機制,定期向省行反饋相關數據問題,使問題的收集和反饋工作常態化,形成求真務實、齊抓共管的協同推進局面。

對于傳統普惠小微業務,數字化、線上化是解決信息不對稱問題的主要手段?;诤A繑祿?,臨海農商銀行創新推出共富市民貸、小微易貸,著力解決銀行“能不能貸”“貸多少”的問題,以數據賦能業務場景創新。

除了前端業務部門,臨海農商銀行還加強了審計、內控合規等中后臺部門工作的數據支撐能力,著力把好數據安全管理“風險關”。

浙江路橋農商銀行科技信息部副總經理張星星:建立規范統一的數據管理標準體系

農村中小銀行擁有大量數據資源,建立規范統一的數據管理標準是確保數據治理成功的關鍵步驟。

有了統一的標準,才能真正讓數據在整個銀行內部得到更好理解、應用和管理,促進數據互聯互通、提升數據的質量和價值,從而更高效地支持業務開展。對此,路橋農商銀行建議通過創建標準制定團隊、定義數據管理范圍、規范數據分類分級、制定數據質量標準、制定數據安全標準、制定數據標準培訓計劃、定期審查與更新數據管理標準等管理措施,逐步建立并完善數據管理標準體系。

聚焦內外部數據的標準化管理,路橋農商銀行從籌建指標管理平臺以來,就對行內數據的整體結構進行了梳理,通過血緣分析與影響性分析,梳理指標之間、數據源之間的數據流關系,打破數據孤島效應,以數據倉庫整合利用數據。指標管理平臺上線后,全行新增基礎指標及復合指標共259個,應用于監管報送、績效考核、業務指標監控等系統,為業務開展提供了有力數據支持。

融聯易云大客戶事業部總監李文:把好數據治理風險關

在數字中國和產業互聯網的推動下,數據管理是數字化轉型下智能銀行建設的基石,也是數字化轉型中的關鍵指標。

融聯易云以監管數據標準治理和非現場監管報表報送為切入點,從組織架構、技術架構、業務流程等方面,推進內部數據相關的源頭數據治理和基礎業務系統完善,賦能多家銀行形成了高效的數據治理長效機制。

未來數據管理和治理工作的挑戰更多來源于外部數據,融聯易云建議通過“斷直連模式”接入銀行,對于外部數據管理采取防火墻模式,實現外部數據統一監管和使用,為機構平衡發展和安全之間的關系提供堅實保障。

郭涵 艾麗達娜 本報記者 蘇潔/整理

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