您的位置:首頁> 深讀> 【深讀】江蘇災害風險治理專題

【深讀】江蘇災害風險治理專題

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-23 08:28

編者按:

近年來,“蘇拉”、“??钡葟娕_風過境江蘇省常州市,相比周邊城市,常州市財產損失較小,這受益于安責險引入風險減量管理。5年來,該市已探索出“保險+服務+科技”一體化管理的常州模式。

“保險+服務+科技”一體化管理

風險減量的“常州模式”

□記者 祖兆林

江蘇省常州市是名副其實的“淹城”,每年汛期,暴雨頻度高、強度大,在2014年至2017年,人保財險常州市分公司(以下簡稱“常州人保財險”)賠付金額高達1.4億元。

近年來,強臺風“利奇馬”“??钡冗^境江蘇,造成重大財產損失。相比周邊城市損失千萬元,常州市財產損失只有百萬元。在國家金融監督管理總局常州監管分局推動下,保險機構聯手應急管理部門創新建立城市風險減量智慧管理平臺,整合應用物聯網數據、風險數據、理賠數據、衛星遙感數據——“四維數據”,把風險減量服務嵌入企業管理與生產流程中,在全國率先探索“保險+服務+科技”一體化管理的“常州模式”。

安責險應用全面升級

2018年1月,常州在全省率先將安責險引入安全生產領域。5年來,它在安全生產領域的應用經歷了從1.0時代的增量擴面到3.0時代的智能管理。數據顯示,2023年1月至8月,常州安責險累計承保企業1297家(次),累計開展風控服務2206次,排除其中重大隱患100余起。

常州人保財險在全國率先推進消防聯網預警工作,目前已為249家高出險率企業安裝了物聯煙霧警報器、電氣檢測設備和火災紅外探頭。

《中國銀行保險報》記者來到該公司的風控管理中心,映入眼簾的是一面巨大的顯示屏,上面分為多個板塊,各種數據與統計表實時更新變換。這是常州人保財險依托物聯網、大數據等技術將科技與保險行業深度融合,進而打造的“智慧城市管理平臺”,將風險管控實現數字化、前置化、立體化、智能化。

此外,常州人保財險還創設了水災預警平臺。2017年前,該公司發現全市小區、村鎮和企業對汛期災害性天氣的防范能力不足,缺乏有效的監測預警手段。為此,該公司從2017年開始深入各地調查、剖析受災原因,采用物聯科技在全市低洼易澇社區及企業安裝水淹監測報警裝置1000余套。

常州市卿卿針織廠位于長蕩湖畔,一次暴雨中,該廠負責人在凌晨4時收到水淹監測報警裝置發送的警報信息,當時全廠夜間值班人員僅有4人。企業負責人第一時間組織周邊員工趕往企業進行搶險,由于收到水淹警報及時、反應迅速,沒有造成較大的水淹損失,而緊鄰卿卿針織廠的另一家企業因為沒有安裝上述裝置,導致較大的水淹損失。

常州人保財險與專業科技公司合作,在全國首創液化氣鋼瓶“一充一險”保險創新服務模式。該模式投入運行以來,成功預警處置了試點地區135起燃氣報警事件,讓燃氣安防鏈條更牢固。

截至2023年8月末,常州人保財險已開展安全服務1600余次、培訓1.8萬余人次、組織專家研討20余次,為創新社會綜合治理提供了保險“解法”。

“防患于未然,治病于未病。通過風控關口前移減少事故發生,是風控的最終目的?!背V萑吮X旊U總經理汪偉對記者說。

用智慧物聯網防災減損

經過多年的升級改造,常州安責險風控中心智慧物聯網系統已經具備智慧水淹、智慧用電等功能。平安產險常州中心支公司(以下簡稱“常州平安產險”)牽頭成立“保險風控服務中心”,有效集合全市保險機構力量,制定統一的承保、風控、理賠服務流程。

2023年,“保險風控服務中心”對場景可視化、系統擴展對接等功能進行全面升級,截至8月,該中心已接入涉爆粉塵、深井鑄造企業59家,接入視頻監控69路、傳感器754個。今年1月至8月,該中心的監測系統共發出因儲水罐水壓不足、除塵器灰斗高溫等原因引起的報警148條。

2022年,常州平安產險率先搭建江蘇省內首家自然災害動態實驗系統平臺,圍繞暴雨、臺風、冰雹六大險況,構建歷史災害查詢數據庫,打通保險行業運用“科技+服務”參與社會治理的“最后一公里”。依托該平臺,建立了“聯辦聯動”24小時值班預警機制,制定“1+1”在線監控體系:1人值班值守+1人定期巡檢;設立了線上災害情景展示功能,為社會公眾提供直觀體驗;建立了“聯網聯接”“聯手聯辦”機制,風險預警更精準。

該平臺在2022年梅雨季節,提前48小時精準發送暴雨預警信息,協助企業做好防災防損措施,成功為企業減損超3000萬元。截至2023年8月末,該平臺已服務企業2800余家、農業大戶1930家;共發出180次災害預警,通過短信推送災害預警信息50.4萬條。打通保險業運用“科技+服務”參與社會治理的“最后一公里”。


近日,常州市金融監管部門、太保產險常州金壇支公司和企業風控專家現場交流風險隱患排查情況。記者 祖兆林/攝

“止災于日?!?/strong>

太保產險常州分公司以“止災于日?!崩砟畛掷m打造人才、機制、科技、風控的“軟實力”。

記者來到位于常州金壇區的凡登(常州)新型金屬材料,這是家老企業,風險隱患較大。

今年7月份,該公司天然氣漏氣,報警信息及時傳到太保產險常州分公司風險管理員手機上,風險管理員迅速到現場排險,僅用兩分鐘消除一起燃爆事故。

早在2020年,國家金融監督管理總局常州監管分局聯手常州市市場監督管理局出臺了全國首個安全生產責任保險履約評估領域地方標準,為加強安責險制度運行監管和決策提供了科學依據。同時,推出“211”風控服務(至少開展1次事故隱患排查、1次安全風險評估和兩次個性化需求服務)。

太保產險常州分公司針對抵御風險能力薄弱的企業量身定制了“水精靈”預警裝置,在今年7月臺風前,向客戶提供“管家式”服務,一對一發送風險預警并督促客戶落實防汛措施,大大降低了臺風災害事件。

運營3年來,該公司實現了出險率下降、致死率下降的“雙降”目標,累計服務車輛超過7萬臺,估測每年減少死亡案件180起。

相關鏈接:

【政府聲音】用保險撬動安全生產風險減量

【專家觀點】“防重于賠” 提升保險業精細化服務水平

記者觀察:“風險減量”重在“防”


国产香蕉久久精品综合网,久久人人爽人人爽人人片av丨,国第一产在线精品亚洲区,免费 无码 国产在线91观看