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服務實體經濟質效不斷增強

金融監管總局舉行三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-23 08:31

□記者 朱艷霞

10月20日,國家金融監督管理總局舉行2023年三季度銀行業保險業數據信息新聞發布會。發布會上,國家金融監督管理總局相關工作負責人介紹,三季度末,銀行保險機構經營和監管指標處于合理區間,服務實體經濟質效不斷增強,為經濟持續回升向好營造良好的金融環境。

今年以來,銀行保險主要業務保持平穩增長。國家金融監督管理總局披露的最新數據顯示,9月末,銀行業金融機構總資產409.8萬億元,同比增長9.5%。保險公司總資產29.6萬億元,同比增長10.8%。前三季度,人民幣貸款新增19.75萬億元,同比多增1.58萬億元。保險公司原保險保費收入4.3萬億元,同比增長11%,賠款與給付支出1.4萬億元,同比增長20.1%。

當前,金融改革發展各項工作正在穩步推進。發布會上,國家金融監督管理總局相關工作負責人還回應了存量房貸、銀保傭金、外資銀行在華業務調整、普惠金融等熱點話題。

普惠型小微企業貸款增量已超去年全年增量

今年以來,小微企業貸款繼續保持增量擴面態勢,貸款結構不斷優化,在支持小微企業恢復發展方面取得了積極成效。數據顯示,截至9月末,全國小微企業貸款余額69.2萬億元,其中普惠型小微企業貸款余額28.4萬億元,較年初增加4.8萬億元。

同時,普惠型小微企業貸款平均利率同比下降0.47個百分點,民營企業貸款平均利率同比下降0.32個百分點。

“今年前三季度普惠型小微企業貸款增量已超過去年全年增量;有貸款余額客戶數4260.5萬戶,較年初增加372.8萬戶?!眹医鹑诒O督管理總局相關工作負責人介紹,為了更好支持科技創新、外貿等重點領域,國家金融監督管理總局聯合工業和信息化部、商務部于今年7月啟動“走萬企 提信心 優服務”活動,指導金融機構走訪對接中小微企業?;顒娱_展以來,各地已將289.1萬戶中小微企業納入對接范圍,金融機構合計對接170.7萬戶次?;顒悠陂g,銀行機構已向43.1萬戶中小微企業新發放3.9萬億元貸款。

同時,國家金融監督管理總局高度重視金融對糧食市場穩定的支持作用,確保國家糧食安全。

國家金融監督管理總局相關工作負責人介紹,今年夏糧收購期間,農業發展銀行累計投放糧油收購貸款1301億元。尤其是今年5月,河南省出現較為嚴重的“爛場雨”現象,造成部分地區小麥受損。國家金融監督管理總局督導農業發展銀行出臺兜底收購政策,支持河南收儲企業敞開收購受損芽麥,守住農民“種糧賣得出”的底線。此外,農業發展銀行已安排1800億元信貸資金專項用于支持秋糧收購,比2022年同期增加100億元。

“下一步,我們將繼續關注金融機構對糧食領域的信貸投放情況,進一步發揮政策性金融糧食收購資金供應的主渠道作用,切實保障國家糧食安全?!痹撠撠熑吮硎?。

穩妥降低存量首套房貸利率

當前,我國金融業主要風險監管指標處于合理區間。數據顯示,9月末,銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元,較年初增加1832億元;不良貸款率1.65%。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為87.5%,保持在較低水平。

國家金融監督管理總局相關工作負責人表示,國家金融監督管理總局成立以來,按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈”方針,著力化解重點領域風險,嚴守不發生系統性風險底線。

一是加強銀行不良資產認定與處置。制定實施《商業銀行金融資產風險分類辦法》,推動銀行準確識別與評估信用風險,做實資產風險分類。拓寬不良資產處置渠道,有序推進不良貸款轉讓試點,化解銀行信用風險,前三季度銀行業共處置不良資產1.9萬億元。

二是穩妥推進中小金融機構改革化險。堅持分類指導、“一省一策”原則,推動地方黨委政府制定實施中小金融機構改革化險方案,協同做好風險化解工作。推進農信社管理體制改革,批準籌建山西、河南農商聯合銀行,加快推動重點地區風險化解,批準遼寧農商銀行開業。

三是促進房地產市場平穩健康發展。國家金融監督管理總局會同相關部門優化房地產政策,合理優化首付比例和貸款利率要求,明確將“認房不認貸”納入“一城一策”工具箱,更好地滿足剛性和改善性住房需求。同時,穩妥降低存量首套房貸利率,目前絕大部分貸款已調整到位,有效緩解居民房貸支出壓力。

四是健全防范化解風險長效機制。推動金融系統加強黨的領導與黨的建設,著力完善金融機構公司治理機制,健全風險防控體系。加大對違法違規行為的懲處力度,前三季度共處罰銀行保險機構2978家次,處罰責任人員5512人次,罰沒合計63億元。

消費者權益保護方面,今年9月15日-10月15日,國家金融監督管理總局首次牽頭聯合中國人民銀行、中國證監會、國家網信辦開展“2023年金融消費者權益保護教育宣傳月”活動。

國家金融監督管理總局相關工作負責人表示,此次活動取得了積極成效。一是向廣大金融消費者普及基礎金融知識,助力提升消費者金融素養,增強金融安全意識。二是通過提示金融風險,倡導理性消費、價值投資觀念,幫助消費者提高防范金融風險的意識和能力。三是匯聚金融力量,提振金融消費信心,營造安全穩定的金融消費環境。同時,通過切實為消費者辦實事、解難題,提升消費者金融服務獲得感和滿意度。

在華外資機構經營狀況良好

金融業對外開放方面,數據顯示,截至9月末,來自52個國家和地區的202家銀行在華設立了機構,包括41家外資法人銀行、117家外國及港澳臺銀行分行和131家代表處。外資銀行營業性機構總數895家。

此外,境外保險機構在華共設立了67家外資保險機構和73家代表處,外資保險機構總資產約2.33萬億元。

“我們注意到部分外資銀行近年來對在華機構和業務進行了一定調整,主要是在過去3年疫情和全球經濟發展不確定性增加的背景下,外資銀行母行根據自身經營狀況和戰略調整作出的商業選擇?!眹医鹑诒O督管理總局相關工作負責人表示,上述調整具有特定的時空背景,不具備長期性和趨勢性特征。同時,有較多的外資金融機構不斷加大在華投入,從2020年-2023年9月末,在華外資銀行增(注)資總計達187.3億元。

“在華外資銀行保險機構經營狀況良好,多年來保持穩健經營、風險可控的特點,充分展現了中國金融業對外開放的積極成效?!眹医鹑诒O督管理總局相關工作負責人介紹,下一步,國家金融監督管理總局將繼續推進銀行業保險業高水平對外開放。

今年恰逢提出共建“一帶一路”倡議十周年。資金融通作為五通之一,為共建“一帶一路”提供了重要融資保障和多元化金融服務。

國家金融監督管理總局相關工作負責人介紹,近年來,國家金融監督管理總局指導銀行保險機構積極發揮資金融通作用,以高質量金融服務助力共建“一帶一路”高質量發展。截至9月末,13家中資銀行在50個共建“一帶一路”國家設立了145家一級機構,6家中資保險機構在8個共建“一帶一路”國家設立了15家境外分支機構。

今年前三季度,在世界經濟復蘇勢頭不穩的大環境下,我國外貿規模穩中有增,總體向好,金融服務尤其是出口信用保險發揮了重要作用。數據顯示,2023年1-9月,中國出口信用保險公司短期出口信用保險業務承保金額超過5800億美元,同比增長0.8%,出口滲透率23.1%,同比提高1.7個百分點。

“后續,我們將繼續引導中國出口信用保險公司進一步發揮作用,為我國外貿企業提供優質的金融服務,更好助力外貿穩規模、優結構?!眹医鹑诒O督管理總局相關工作負責人表示。

銀保渠道的傭金費率平均下降約30%

近期,監管部門多次發文力推“報行合一”,部分保險公司為了執行“報行合一”關停了銀保渠道,引發廣泛關注。

國家金融監督管理總局相關工作負責人表示,近年來,人身保險業同質化競爭嚴重,保險公司費用管理普遍較為粗放,導致實際費用超出了產品報備時的水平,出現“報行不一”的情況。

“費用高企不僅擾亂了市場秩序,也是虛假費用、虛假投保、虛假退保等問題的根源,更是滋生‘代理黑產’的土壤,影響了行業高質量發展?!眹医鹑诒O督管理總局相關工作負責人表示,強化產品“報行合一”是嚴格監管的具體體現,也是推動行業算賬經營、強化管理的必然需求。同時,也有助于治理市場亂象,切實保護保險消費者的合法權益。

針對部分公司關停銀保渠道的情況,國家金融監督管理總局相關工作負責人稱,通過保險公司和銀行機構的充分溝通、相互協商,絕大多數開展銀保業務的銀行已與保險公司按照“報行合一”的要求重新簽約,有的保險公司銀保新業務已達往年同期水平,個別公司的業務量還有提升。整體來看,保險公司的銀保業務運行平穩、進展良好。初步估算,銀保渠道的傭金費率較之前平均水平下降了30%左右。

國家金融監督管理總局相關工作負責人表示,當前,國家金融監督管理總局在銀保渠道率先嚴格執行產品“報行合一”工作,強化產品備案管理。下一步,將全面推行“報行合一”,抓緊啟動個人代理渠道、經紀代理渠道的“報行合一”工作。


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