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強化金融穩定保障體系,加強系統重要性金融機構監管

《系統重要性保險公司評估辦法》發布

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-23 08:31

□記者 朱艷霞 實習記者 英草卓瑪

10月20日,中國人民銀行、金融監管總局正式發布《系統重要性保險公司評估辦法》(以下簡稱《辦法》),提出認定國內系統重要性保險公司的方法、流程和標準。這意味著我國將評估系統重要性金融機構的范圍從銀行進一步拓展到保險領域。

業內專家表示,建立系統重要性保險公司評估與識別機制,有助于強化系統重要性保險公司監管,完善宏觀審慎政策框架,增強金融體系穩健性。對于保險公司而言,納入系統重要性保險公司名單既是一種肯定,也將接受更嚴監管,承擔更多防范系統性風險的職責。

防范“大而不能倒”

認定系統重要性保險公司,是為更好防范系統性風險。

所謂系統重要性,是指金融機構因規模較大、結構和業務復雜度較高、與其他金融機構關聯性較強、在金融體系中提供難以替代的關鍵服務,一旦發生重大風險事件而無法持續經營,可能對金融體系和實體經濟產生不利影響的程度。

普華永道中國金融業管理咨詢合伙人周瑾對《中國銀行保險報》記者表示,系統重要性金融機構的評估與監管,是金融危機后針對“大而不能倒”的金融機構專門推出的一項監管體系,旨在對其從治理、資本、流動性、風險以及數據層面加強監管,減少這些機構一旦經營失敗對金融市場乃至整體經濟的沖擊。國內系統重要性保險公司的監管,是在全球系統重要性保險公司的監管體系下,各國監管主體進行本地落實的重要舉措。

我國是全球第二大保險市場,保險業行業集中度較高。大型保險集團規模大、結構和業務復雜性高、涉眾面廣。數據顯示,截至2023年二季度末,我國金融業機構總資產449.2萬億元,同比增長10.3%,其中,保險機構總資產29.2萬億元,同比增長9.6%,僅次于銀行業。

“隨著我國保險行業的發展壯大,大型公司在市場上扮演越來越重要的角色。為了順應宏觀審慎監管以及防范化解金融風險的大趨勢,認定我國系統重要性保險公司并加強監管,對穩定整個保險行業經營和規范引導行業可持續發展有重要意義?!敝荑硎?。

明確參評保險公司范圍

《辦法》明確,系統重要性保險公司的評估每兩年開展一次,首先要確定參評保險公司范圍。

根據《辦法》,參評范圍包括我國資產規模排名前十位的保險集團公司、人身保險公司、財產保險公司和再保險公司,以及上一年度被認定為系統重要性保險公司的機構。2家或2家以上保險公司組成保險集團公司的,以保險集團公司作為參評主體。

由于目前還未開展過系統重要性保險公司的認定,因此,資產規模成為納入評估范圍的重要指標。根據各公司已發布的2022年年報數據,總資產排名前十的保險機構為:中國平安、中國人壽、中國太保、中國人保、中國太平、泰康保險、新華保險、大家保險、中再集團、陽光保險。

此外,《辦法》還明確了評估指標和權重,包括規模、關聯度、資產變現和可替代性4個維度共計13項評估指標,4個維度的權重分別為20%、30%、30%和20%。

在具體評估流程方面,中國人民銀行、金融監管總局每兩年根據參評保險公司相關評估指標數據,計算各家保險公司加權平均分數,得分達到或超過1000分的保險公司將被認定為系統重要性保險公司。中國人民銀行、金融監管總局將聯合發布系統重要性保險公司名單。

對外經貿大學保險學院院長助理、教授王國軍表示,《辦法》使系統重要性保險公司的界定有了較為系統科學的評價依據,標準清晰透明,更能為業界所接受,保險公司也有了邁向系統重要性保險公司的標桿。

進行差異化監管

《辦法》明確,對系統重要性保險公司進行差異化監管,以降低其發生重大風險的可能性,防范系統性金融風險。

周瑾認為,納入系統重要性保險公司名單,意味著將面臨更高的監管標準,包括更高的償付能力充足率要求,定期的恢復與處置計劃的編制與報送,以及建立更強的風險管理能力等,這固然會提高保險公司的監管合規成本,但是,也可加強公司經營的穩健性,獲得更好的信用評級以及更低的外部融資成本,從而提升公司品牌影響力。

王國軍也認為,納入系統重要性保險公司名單,系統重要性保險公司將接受更嚴監管,承擔更多防范系統性風險的職責。同時,也可以提升保險公司的形象,在保險業的分類監管體系中或將開展更多創新性業務。

《辦法》將于2024年1月1日起施行。中國人民銀行、金融監管總局表示,下一步將根據《辦法》,共同做好我國系統重要性保險公司評估認定工作,制定附加監管規定,發揮好宏觀審慎管理與微觀審慎監管合力,促進系統重要性保險公司穩健經營和高質量發展,不斷夯實金融體系穩定的基礎,更好支持經濟社會發展。


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