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記者觀察:普惠保險的“高”與“低”

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-23 17:30

中國銀行保險報網訊【記者 李淑虹】

近日,國家金融監督管理總局在全面貫徹落實《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(以下簡稱《實施意見》)時提出,建設完善高質量保險體系方面,一是建設農業保險高質量服務體系,二是發揮普惠型人身保險保障民生作用,三是支持保險服務多樣化養老需求。

以前,人們對普惠保險最直觀的印象是“賠得少、不好?!?。這反映了社會對普惠保險認知較淺、誤區較多,普惠保險發展在監管政策以及保險公司能力方面均有短缺。近年來,隨著普惠保險政策的不斷出臺,政策指引逐漸細化,政府從對普惠保險業務重要性的統籌強調逐漸細化為對具體領域產品種類、保障人群、服務方式的要求?!秾嵤┮庖姟奉C布后,國家金融監督管理總局不僅從具體落實措施和宣傳引導方面加大力度,而且增加了監測評估手段,確保政策的實施到位。這些都說明國家對普惠保險的支持達到了一個新高度。

顯然,作為普惠金融重要組成部分,普惠保險既要“高”,努力實現高質量發展,體現可持續性;又要“低”,讓老百姓享受得起,有比較充分的獲得感。應該說,近年來普惠保險供給水平有了較大提升,在保險產品和保險業務方面也有很多創新和實踐,總體得到了較快發展。但是,三方面突出問題不可忽視:一是可及性問題,即普惠保險能不能真正觸達到需要保險的客戶;二是可負擔性問題,即低收入群體愿不愿意、能不能夠支付得起普惠保險所需要的相應成本和費用;三是可持續性問題,即保險人和被保險人的互動能不能使普惠保險制度得到持續發展。有專家表示,我國普惠保險發展的痛點主要在于可持續發展,即如何從機制上把普惠保險理得更順。

當前,各保險機構要利用好《實施意見》頒布實施的良機,借勢而為,乘勢而上,豐富普惠保險產品內容,逐步拓展保障范圍,建立起可以持續發展的普惠保險機制,踐行社會責任。具體措施方面,一是普惠保險產品應進一步向精細化、差異化方向發展,同時要完善銷售渠道,使產品能夠觸達目標客戶,滿足人民多樣化需求。二是可以利用分保機制助推普惠保險可持續發展。在廣泛的共保分保的基礎上,提高保險質量,降低保險風險。三是積極探索新的技術手段,降低成本,提高效率。比如利用AI技術、區塊鏈技術、生物識別技術等科技信息化手段與傳統技術創新結合,形成新的經營發展路徑。


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