您的位置:首頁> 資管> 銀行業資產質量保持穩定

銀行業資產質量保持穩定

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-24 07:26

□記者 和平

惠譽博華近日發布的《中國銀行業季度跟蹤報告(2023年上半年)》(以下簡稱“報告”)顯示,今年上半年商業銀行加速擴表,商業銀行資產質量指標保持穩定,行業整體撥備相對充足。宏觀經濟復蘇提振順周期行業資產質量表現,銀行內生資本補充相對疲弱,資本充足水平小幅下滑。二級資本債與永續債是銀行外部資本補充的重要渠道,伴隨下半年專項債額度繼續釋放及中小銀行專項債集中發行,中小銀行資本下行壓力有望得到一定緩解。

宏觀經濟政策提效

報告認為,隨著前期積壓需求的集中釋放,2023年二季度中國經濟修復勢頭放緩、力度減弱,分化復蘇特征凸顯。近期,政府出臺多項經濟扶持政策,包括頒布涉及住房、汽車等恢復和擴大消費20條措施,降息以及降低存量房首套住房貸款利率等。在一系列政策組合拳呵護下,經濟數據明顯改善,生產與消費景氣度回暖。

二季度銀行信貸增速繼續放緩,低于2022年同期水平,由此帶動二季度社融同比回落至10%以下。為助推經濟恢復及基建、民生項目落地,政府債券融資增速持續回升,人民幣貸款增量收縮。政府債券融資作為社融主要支撐,拉動8月社融增量達到3.22萬億元,總量略超預期。

信貸結構優化

報告顯示,2023年上半年,商業銀行年化資產利潤率為0.75%,較上年同期下行7bp,資本利潤率為9.67%,同比下行43bp。從盈利構成來看,在營業收入占比超過70%的利息凈收入在今年上半年呈現負增長。手續費及傭金收入方面,商業銀行繼續落實減費讓利等支持政策,承兌匯票、支付結算等業務費率維持較低水平。受資本市場持續低迷、投資者風險偏好變化等因素影響,個人理財及私人銀行、對公理財、資產托管等業務收入有所減少,2023年上市銀行手續費及傭金收入降幅擴大。信用成本優化繼續推動利潤修復,風險抵補能力較好,撥備計提壓力有所釋放,減值損失同比下行8.7%。

報告指出,貸款結構方面,2023年上半年,上市銀行對公貸款保持穩步增長,收益率較高的零售貸款增長乏力,上半年同比增長5.2%,主要受到個人住房貸款負增長拖累。市場利率持續下調擠壓存量高利率個人住房貸款,部分按揭貸款人選擇提前還款。2023年上半年,上市銀行個人消費貸款及經營貸款分別增長21.7%及25.6%。

商業銀行息差持續收窄,盈利指標有所弱化,削弱了資本內生能力,與支持實體經濟發展存在矛盾。人民銀行發布的《2023年二季度中國貨幣政策執行報告》指出,維持商業銀行穩健經營、防范金融風險,需保持合理利潤和凈息差水平,也有利于增強商業銀行支持實體經濟的可持續性。

近年來,隨著中國監管層對商業銀行同業業務的持續規范,商業銀行信貸資產在生息資產中的比重逐步攀升,意味著LPR對商業銀行的凈息差影響持續增強。當前市場金融資產收益率偏低,且利用同業杠桿的收益效應減弱,導致商業銀行同業和投資端調劑息差的空間收窄?;葑u博華認為,為緩解息差壓力,商業銀行未來主要著力點在于優化信貸結構及壓降存款利率。

資產質量保持穩定

報告顯示,2023年二季度商業銀行不良貸款率與一季度表現持平,關注貸款比例從2.16%小幅下降至2.14%,資產質量保持穩定。分銀行類型看,國有銀行不良貸款率環比小幅上升0.02個百分點,股份制銀行連續兩個季度不良率下降。商業銀行整體撥備覆蓋率水平維持相對穩定,二季度小幅上升至206%左右,撥備水平相對充足。2023年上半年,銀行業累計核銷貸款規模4654億元,核銷規模較2022年同期下降約2.6%,與此同時,上市商業銀行逾期貸款比例較年初下降0.05個百分點,是最近5年內最優水平。其中,股份制銀行與城商行改善明顯,逾期貸款率分別較年初下降0.09%和0.15%。

惠譽博華認為,在未進行大規模核銷處置情況下,商業銀行逾期貸款率下降明顯,不良貸款率維持穩定,顯示短期內商業銀行資產質量仍較為穩健??紤]到不良資產確認的滯后和二季度宏觀經濟恢復不及預期,疊加房地產行業貸款展期政策延續,下半年商業銀行資產質量或存一定壓力。宏觀經濟復蘇提振了制造業、批發零售業等順周期行業的資產質量表現。房地產行業困境目前依舊是商業銀行資產質量管控的主要壓力點,預計多輪房地產利好措施落地后,房地產行業低迷有望得到一定程度緩解,未來對商業銀行資產質量的影響程度有望邊際減弱。


国产香蕉久久精品综合网,久久人人爽人人爽人人片av丨,国第一产在线精品亚洲区,免费 无码 国产在线91观看