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【金融知識暢聊】如何拿到三份“養老金”

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-24 07:26

□記者 朱艷霞

今年54歲的胡女士明年2月就要退休,近期她在整理自己的保單,確認退休后的商業養老保險如何領取。在退休后,胡女士可以領到三份養老金,包括基本養老金、企業年金、商業養老保險養老金。

讓自己的老年生活更加幸福和充裕,是時下大家最為關注的熱點話題,很多人開始考慮積累更多養老金。

從胡女士的情況來看,第一份養老金是參加基本養老保險,達到法定退休年齡后按月領取的基本養老金,由人力資源和社會保障部發放。

目前,我國有10億多人參加了基本養老保險,也就是說大部分人到達退休年齡后都可領取基本養老金。不過,這份養老金是?;镜?,應對養老,其實也是有點力不從心。

第二份養老金來自企業年金基金。為了吸引和留住人才,越來越多的企業建立了企業年金制度,這也讓很多人退休后擁有了一份補充養老金。

第三份養老金來自胡女士20多年前自己購買的商業養老保險,由保險公司發放。當年,胡女士所在的企業還沒有建立企業年金??紤]到基本養老金不多,她便選擇投保商業養老保險。

與現在相比,20年前的商業養老保險種類不多,形式也比較簡單,胡女士購買了兩款,一款為躉繳,一款為期繳,均已繳費完畢。在她看來,雖然兩份保單能夠領取的退休金不多,但也給自己增加了一份安全感。

隨著個人養老金制度的實施,越來越多的人開始考慮在已有的社保養老之外,增加一份個人養老儲備。不過,個人養老金和商業養老保險還是有很大區別的。個人養老金產品包括符合條件的養老理財、養老儲蓄、養老保險、養老基金四大類。商業養老保險產品中僅有一小部分納入了個人養老金產品名單中,這些產品可以享受稅收優惠政策。

其他商業養老保險產品雖然不能享受稅收優惠,但是在繳費、領取方面的靈活性更高,而且很多產品附加養老服務,可作為補充養老的一個選擇。

需要注意的是,當前商業養老保險產品種類多樣,均有其優缺點。例如,有的商業養老保險沒有保底利率,短期投資風險較高,購買時客戶需要根據自身的需求和經濟狀況,選擇最適合自己的產品。

此外,養老投入也要量力而行,我們可以盡早為養老做投資,但并不是投入得越多越好。在投保之前,要先分析家庭的收入水平是多少、日常開支有多少和社保情況等,然后合理計算出可用于投保的費用。如果養老資金投入過高,影響到家庭日常支出,甚至無力續保的話,就失去了養老的意義。


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