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【深讀】金融助力生物多樣性保護

來源:中國銀行保險報時間:2023-10-24 07:26

編者按:

生物多樣性不僅是生態系統健康運行的基礎,也是經濟發展的支撐。對金融機構來講,生物多樣性喪失會帶來物理風險和轉型風險,金融機構在推進生物多樣性保護時要在有效管理風險的基礎上,提供有針對性的創新產品。本專題對金融如何創新助力生物多樣性保護進行探討。

助力生物多樣性保護 金融創新是關鍵

□記者 王方琪

“生物多樣性項目具有周期性、見效慢、公益性等特點。商業銀行在注重社會效益的同時,也會注重經濟效益,因此,金融創新是非常關鍵的要素?!比涨?,華夏銀行綠色金融中心副主任彭凌在2023中國金融學會綠色金融專業委員會年會“金融支持生物多樣性保護”分論壇上表示。

生物多樣性喪失帶來金融風險

生物多樣性是生物(動物、植物、微生物)與環境形成的生態復合體以及與此相關的各種生態過程的總和,包括生態系統多樣性、物種多樣性和基因多樣性三個層次。生物多樣性關系人類福祉,是人類賴以生存和發展的重要基礎。全球一半以上的GDP高度或中度依賴自然資本和生態系統服務。

根據聯合國環境規劃署報告,生物多樣性喪失對全球和區域性氣候變化產生越來越重大的影響,同時也給金融機構本身資產和業務運作帶來風險。資料顯示,金融機構持有的資產中有35%-54%高度或非常高度依賴生態系統服務,這一比例對于銀行信貸而言提高至近75%。若沒有足夠的措施扭轉生物多樣性喪失局勢,全球經濟發展和金融穩定會遭到不可逆轉的負面影響。

據中國人民銀行金融研究所課題組《金融支持生物多樣性保護調研報告》,與生物多樣性喪失有關的金融風險分為物理風險和轉型風險。一方面,生物多樣性喪失導致自然、生態服務系統對人類的貢獻下降,給依賴這些服務的行業及相關經營活動造成負面影響,引發企業虧損、倒閉、金融資產減值等物理風險。生物多樣性以食物供應、碳封存、水和空氣過濾等形式創造經濟價值,生物多樣性喪失可能影響農業和制造業等經濟部門、各地理區域以及全球貿易。對這些經濟活動或資產有敞口的金融機構,也會因此面臨風險。另一方面,政府措施的調整、消費者偏好的改變以及技術進步等,都可能影響企業經營活動,增加其經營成本,導致部分金融資產成為壞賬或估值下降,觸發轉型風險。

“舉例來說,氣候危機導致全球珊瑚礁大量死亡,而原來以珊瑚礁作為旅游熱點的地區遭受了生物多樣性危害,那么投資此地旅游業的信貸資金也會受到影響。這屬于物理風險?!敝袊嗣翊髮W生態金融研究中心副主任、教授、博士生導師藍虹介紹,相對來說,轉型風險更應該引起金融機構重視。隨著生物多樣性危機加劇,國家對生物多樣性保護的法律法規更加嚴格,我國2014年修訂的《中華人民共和國環境保護法》將對瀕危物種的保護劃定為生態紅線。2021年,云南紅河流域一處正在建設的水電站,因選址在國家瀕危物種綠孔雀的唯一棲息地而被叫停。由于未將生物多樣性風險納入前期盡職調查過程中,銀行投資的30億元信貸資金面臨無法回收的風險。

創新金融是重要支撐

生物多樣性保護要跟金融掛在一起,因為不光是應對氣候變化缺錢,生物多樣性保護也缺錢,而且資金缺口很大。中國環境科學學會綠色貿易與投資專委會榮譽主任委員唐丁丁表示,資金缺口如何解決,金融支持就成了一個繞不開的話題。

中國銀行授信管理部綠色金融專家表示,“金融是現代經濟的核心,金融機構在應對生物多樣性喪失和氣候危機上有著義不容辭的責任?!?/p>

彭凌認為,金融支持生物多樣性保護面臨難點。

首先,生物多樣性項目以公益或準公益為主,項目周期長、回報能力有限,短期內經濟效益難以實現。其次,一些項目缺乏合適的承貸主體,還款來源不足。動植物物種分布大多呈現小、散、碎片化的特點,難立項、缺資金。最后,金融產品和服務不夠豐富。生物多樣性豐富的地區往往是欠發達地區,金融發展水平相對滯后,資金來源主要為政府財政撥付。金融支持主要依靠綠色信貸,融資產品和服務不夠豐富。

“傳統融資和服務模式很難滿足生物多樣性保護需求,降低了金融機構參與生物多樣性保護的積極性。因此,必須創新金融模式,逐步建立與生物多樣性本身特點相適應的金融模式?!敝袊y行授信管理部綠色金融專家表示,創新金融服務是支持生物多樣性發展的重要支撐。

中國銀行授信管理部綠色金融專家表示,從實踐看,生物多樣性保護日益受到重視,綠色金融的需求也日益多元復雜,希望金融機構不斷豐富綠色金融產品體系和服務方案來打造全方位的金融服務能力。

據悉,中國銀行進行了積極探索。一方面,通過信貸從北到南、從東到西支持了一系列生態環境保護項目,如大力支持北京延慶冬奧賽區生態環境保護恢復項目、黃河流域生態保護項目、長江大保護的示范項目,以及貴州儲備林、云南滇池洱海治理項目。中國銀行在浙江麗水做了很多生態系統生產總值(GEP)核算生態項目。另一方面,中國銀行在2021年和2022年連續兩年創新發行了金融機構首筆生物多樣性主題綠色債券、全球金融機構首筆美元計價的生物多樣性主題債券。

“華夏銀行加大產品創新力度,形成兩個特色產品。一個產品是植物新品種權的質押產品,云南昆明分行正在實踐,希望通過新的產品支持生物多樣性發展,并且為鄉村振興提供一個新的路徑?!迸砹枵f,“還有一個產品是為提升數字金融服務生物多樣性能力開發的數字農業科技平臺,這項產品用來助力高標準農田建設,用物聯網技術對農作物數據進行整合?!?/p>

業內人士對金融機構參與保護生物多樣性提出了幾點建議。第一,豐富綠色金融產品體系和服務方案,創新推出掛鉤生物多樣性保護的債券、基金、保險、存款等產品,打造全方位的金融服務能力。第二,金融機構盡快將環境與氣候風險納入全流程風險管理,促進更好實現自身綠色、穩健、可持續發展。第三,全球金融同業在信息披露、風險控制、機制創建、產品創新等領域加強信息與技術共享,縮小國家、區域間綠色發展差距,保護好人類賴以生存的共同家園。

GEP核算的作用

有關專家認為,“我們過去做了很多環保工作,似乎讓外人認為都是賠錢、搭錢、不賺錢的活動,其實是因為沒有進行很好的價值核算和價值轉化?!?/p>

生態環境部規劃研究院首席科學家於方長期從事生態產品價值核算工作。生態產品價值核算是對經濟價值體系之外的生態服務進行的經濟評價,它主要考慮了生態系統為人類提供的生態服務和產品所產生的各種直接收益。

於方表示,GEP核算當中更多的是對生態產品所創造出來的使用價值,即供給服務、調節服務、文化旅游服務進行核算,生物多樣性和生態產品、生態系統密不可分。於方建議創造一個吸引更多資金流向生物多樣性保護的政策環境,動員更多社會資本加大對生物多樣性保護活動的投入。

“開展GEP核算在鼓勵社會資本參與到社會保護修復方面可以發揮非常重要的作用?!膘斗秸f。

於方認為,GEP核算可以為綠色金融投資產品的“綠色”來提供評價的標準?!拔覀儜搹南到y角度看待生物多樣性保護,這時特別需要綜合性指標,GEP核算可以對生態系統的變化提供評價。未來建立包括GEP流量核算在內的生態系統核算體系,增加衡量生態系統變化的實物量指標,可以為金融機構投資綠色項目保駕護航?!膘斗秸f。

於方還建議構建社會資本參與生物多樣性保護的社會激勵機制。建立信用清單,對不同類型的資本投入生態修復項目、保護項目當中的生態效益進行評估,效益高的評分就高。未來一些金融機構在發放貸款時把信用評價結果和社會資本的抵押貸款掛鉤,解決目前在生態產品價值實現當中所謂的抵押難的問題。

彭凌表示,生物多樣性保護相關的金融和財政保障政策還不健全,希望圍繞生物多樣性保護建立起風險分擔機制、稅收減免機制以及對金融機構貼息的機制。

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